Банки и платежные карточки

**ShahID** · 05.06.2023, 18:04

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

Когда речь идет об инвестициях и сбережениях, то основной вопрос, про который пишут и с которым сберегатели-инвесторы работают - это в чем сберечь.

Какие активы купить, под какой процент положить, какую стратегию выбрать и т.д.

К сожалению, такой подход использует большинство и он полностью игнорирует самый важный вопрос, который стоит перед всеми, кто хочет сберечь или приумножить.

О нем и поговорим. А в конце материала вас ждет финансовое упражнение, которое я советую сделать!

Вопрос этот звучит так - Какой здесь инфраструктурный риск?

Почему он важнее других? Все просто.

Есть рыночный риск (несистемный риск) - на сколько подешевеет/вырастет наш актив. Условно, это какой-то 1 актив из нашего портфеля, который может упасть, да пусть хоть на 50%. Большинство на рынке заняты именно этим!

Есть инфраструктурный риск - какова вероятность того, что мой контрагент (банк, брокер, биржа, страховая компания и тд) попадут под заморозку, обанкротятся, исчезнут с деньгами и тд и тп.

В отличии от рыночного риска - инфраструктурный риск может привести к полной или наиболее значительной потере/заморозке капитала!

Также, инфраструктурный риск нужно диверсицифировать. Не хранить в одном банке, в одной форме денег и тд и тп.

Многие (если не большинство...) люди напрочь игнорируют все это.

Например, сравнивая два финансовых учереждения они выбирают то, где комиссии ниже, а не где ниже вероятность потерять деньги. Или ради повышенного процента доходности, готовы рисковать всем (не осознавая это). Думают, что главное это удобство, комиссии, проценты и прочие атрибуты.

Последствия этого мы видим вокруг нас. Заморозки у РФ брокеров. Валюта, которую нельзя вывести из РФ банков и тд и тп.

Ушел ли инфраструктурный риск? Нет, он всегда был и будет.

Поэтому я лично и в Клубе Мультипликатор уделяю этому особое внимание, например мы не храним иностранные активы на российских счетах, храним валюту в разных форматах и это лишь пара примеров. Мой подход хорошо себя показал и предупредил многие санкции, с которыми столкнулись люди.

Это понимают и финансовые учереждения.

Например, Тинькофф с сегодняшнего дня ввел

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

комиссию за внесение наличной валюты на счет. Настолько банк НЕ хочет, чтобы в него попадали даже наличные. А люди продолжают хранить валюту в российских банках, надеясь видимо на чудо или ее окончательное превращение

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

в тыкву.

Просто сидеть ждать - странное решение. С одной стороны, внутри страны возрастают риски, с другой стороны вне страны возможностей для открытия счетов и подобоного - постепенно может становиться меньше.

Поэтому, предлагаю всем сделать финансовое упражнение, которое я подготовил и проверить уровень инфраструктурного риска у себя.

Ответьте на все утверждения Да/Нет:

- У вас есть иностранные активы у РФ брокера

- У вас есть валюта в РФ банках

- У вас НЕТ зарубежного брокерского счета

- У вас НЕТ зарубежного банковского счета

- Вы используете менее чем 2 формы хранения валюты

- Большая часть вашего капитала находится в рублях

- Вы НЕ пользуетесь стейблкойнами/криптой

- Ваши деньги сконцентрированы на ДВУХ или меньше банковских счетах

- У вас есть российские финансовые продукты, которые инвестируют в зарубежные активы

Ответили? Примерно так можно трактовать результаты:

- Если у вас 6-9 Да, тогда инфраструктурные риски потери капитала для вас высоки

- Если у вас 3-5 Да, тогда риски можно назвать умеренными

- Если у вас меньше 3 Да, тогда вы неплохо диверсифицировали инфраструктурный риск

**ShahID** · 10.06.2023, 11:56

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

Хочу прокомментировать несколько важных и актуальных событий.

Поговорим про:
- Сегодняшнее решение Банка России и его вероятные следующие действия
- Рубль и его перспективы летом
- Немного про бюджет

Начнем с Банка России.

Сегодня совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5%. Вот официальный пресс-релиз

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

.

Обязательно прочитайте мой разбор по ключевым ставкам, чтобы понимать как это влияет конкретно на вас. Часть 1

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

и Часть 2

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

.

Что интересного в текущем решении и сказанном Набиуллиной на пресс-конференции?

- Ставка может быть повышена на ближайших заседаниях.
Это именно то, о чем я писал ранее

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

(почитайте

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

, чтобы понимать, как узнать что замышляет Банк России заранее). Судя

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

по доходностям облигаций - рынок пока верит в эту вероятность.

- Произойти это может на фоне ускорения инфляции.
Одним из драйверов инфляции (его отметили в релизе

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

первым) является текущее включение в цены ослабившегося рубля. В случае сохранения давления на РФ экспорт, низких цен на энергоресурсы и слабого рубля - мы можем увидеть реализацию инфляционных рисков и тогда Банк России может поднять ставку.

- Исходя из сказанного, можно предполагать, что при реализации инфляционных рисков ставку могут поднять примерно до осени. Цели по инфляции Банк России собирается выполнить в 2024, там и о снижении поговорим, но об этом пока рано делать выводы...

Теперь про рубль.

Как мы уже поняли - Банк России неоднократно отмечал слабость рубля, которая может сохраняться.

Однако, это не помешало Банку России посоветовать

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

хранить сбережения в рублях. Но, это посоветовали широкому кругу лиц (как такой круг обычно действует - показывал тут

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

), а экономически нам показали совсем иные сигналы…

Экономические данные показывают снижение внешнеторговых операций и снижение положительной разницы между экспортом/импортом капитала (как это работает - пояснял на “Экстренном Включении

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

”). Вот данные

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

. Это играет за ослабление рубля и итоги года могут оказаться хуже первоначальных ожиданий Банка России.

Вот цитата

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

Набиуллиной:
“Для✯России все✯эти✯тенденции означают дальнейшее сжатие торгового профицита, что✯при✯прочих равных, через курс может действовать как✯проинфляционный фактор.”

Если посмотреть на свежие данные

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

по бюджету, мы также увидим дефицит выше планов и снизившиеся нефтегазовые доходы (об этом отдельно писал тут

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

).

Сложив все вместе, можно назвать текущую слабость рубля абсолютного логичной.

Более того, для бюджета она крайне выгодна, а сильный рубль может усугубить ситуацию с бюджетными доходами.

10 мая, когда рубль ненадолго окреп к 75-76 за доллар я отмечал

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

этот момент как привлекательный для покупки и ожидал дальнейшего ослабления. Уже к 16 мая рубль вернулся

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

к 80 за доллар. Сейчас доллар торгуется по 82,5 рубля.

Принимая во внимание факторы, которые я озвучил в этом посте и на которые ссылался в предыдущих - в течение лета рубль скорее будет продолжать выглядеть слабым, равно как и сейчас, с возможным ослаблением выше текущих цен.

Если ситуация не будет улучшаться, то можем и 85 потрогать. А так уровни апреля-мая тоже неплохи. На осень буду смотреть отдельно и делать новый материал, там могут быть изменения (в зависимости от происходящего в мире), в том числе в сторону укрепления...

Ни в коем случае не надо паниковать, конкретно сейчас я не вижу причин для драматического обвала рубля, но долгосрочно ему все равно скорее придется быть слабым.

Текущая ситуация - это еще одно напоминание о том, что НЕ нужно создавать ключевую часть своего капитала в рублях (о чем я регулярно говорю) и что нужно ходить на мои

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

открытые

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

эфиры

Скрытый текст (вы должны зарегистрироваться или войти под своим логином):

У вас нет прав чтобы видеть скрытый текст, содержащейся здесь.

, где ко всем этим событиям мы готовимся заранее.

**ShahID** · 25.07.2023, 13:54

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

В России 11 системно значимых банков перестали принимать доллары и евро через банкоматы. Об этом свидетельствует опрос служб техподдержки, проведенный РИА Новости.

— С 9 марта банкоматы прекратили принимать наличные доллары и евро. Возможно только через кассы банка, — сказали в техподдержке «Юникредитбанка».

Кроме того, принимать вышеуказанные валюты перестали банкоматы следующих кредитных организаций: «Открытие», Московский кредитный банк, Совкомбанк, Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Росбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Сбербанк и «Райффайзенбанк», передает агентство.

«Райффайзенбанк» прекратил прием долларов и евро в банкоматах с 1 февраля. Соответствующее решение вызвано тем, что в последнее время потребности клиентов сильно изменились.

Крупнейший поставщик платежных терминалов — французская компания Ingenico — может уйти с российского рынка весной 2023 года. В конце марта она планирует прекратить поддержку POS-терминалов в России. «Вечерняя Москва» обсудила со специалистом, как отразится уход компании с российского рынка и [Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ].

А что, есть странные люди, которые несут валюту в банк?
Я терминалом Газпром пользовался три раза. Для активации и смены пин дух карт банка и для активации их СИМ карты.
Предпочитаю решать все вопросы в офисе банка.

**ShahID** · 25.07.2023, 17:24

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

В Госдуме уже во втором чтении будет рассматриваться проект закона, который в случае принятия резко поднимет в России планку бесплатных банковских переводов. Если сейчас через Систему быстрых платежей (СБП) без комиссии можно отправить другому человеку или себе в другой банк сумму до 100 тысяч рублей, то после вступления в силу нового закона лимит увеличится сразу до 30 миллионов рублей.

"Бесплатные переводы будут либо по Системе быстрых платежей, либо через личные кабинеты в банках. То есть если вы лично придёте в отделение, то это будет, скорее всего, платно. Это объясняется тем, что есть затраты на содержание отделения"

**ShahID** · 27.07.2023, 12:50

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

После того как Центробанк резко повысил ключевую ставку сразу до 8,5%, стали меняться условия по вкладам. Решение регулятора отразилось на валютах и ценных бумагах. Экономисты рассказали, как сейчас защитить свои сбережения и что надо учесть, чтобы не потерять деньги.

Где надёжнее всего хранить деньги

Рост ключевой ставки привёл к подъёму доходностей по вкладам. Самые консервативные инвесторы могут разместить деньги на депозитах под повышенный процент — выше 8%. Об этом рассказал эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Михаил Зельцер.

— Привлекательность банковских депозитов растёт, а сегодня это единственный ликвидный инструмент защиты сбережений при отсутствии опыта инвестирования в рисковые активы. Мы считаем, что депозиты обеспечивают относительную безопасность вложений и гарантированный доход. Однако стоит учитывать, что доходность их может быть ниже, чем у других видов инвестиций, — отметила генеральный директор "Альфа-форекса" Гузель Проценко.

После того как регулятор анонсировал свою стратегию ужесточения монетарных условий, банки видоизменяют ставки нелинейно. Показатели доходности по вкладам растут медленнее, чем, например, ставки по кредитам. Средняя доходность рублёвого вклада сейчас — около 7–7,4% годовых. На этот момент обратил внимание экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.

Какие инвестиции принесут наибольший доход

Это где он узрел увеличение % по вкладам?
И желательно не те что до 2041 г. Увеличилась только цена кредита. Увеличение ставки ЦБ на 1% ничего не решила для населения, скорее наоборот. Как и для бизнеса. Больше отнимут и все.
Прогнозы Эвана куда интересней!

**trtank** · 27.07.2023, 13:13

Цитата:

Сообщение от ShahID

Где надёжнее всего хранить деньги

В соседней теме я уже показывал где и в чем.
Даже купленный два года назад по конской цене банковский слиток сегодня принес бы дохода больше чем любой депозит в любом банке.

И даже в краткосрочной перспективе.
В мае Сбер продавал слитки по цене 5192 за грамм, а сегодня покупает по 5500
6% за 3 месяца. 24% годовых. С учетом маржи банка на покупке продаже. Где вы такой вклад еще найдете?

**ShahID** · 27.07.2023, 15:43

Цитата:

Сообщение от trtank

Где вы такой вклад еще найдете?

Сам знаешь. Народ у нас темный. Биржи боится, легки путей не ищет. Никому не верит.
Вот потому и постоянно в минусе.
Зато виноватых находит легко)

**ShahID** · 27.07.2023, 15:53

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение поднять три ключевые процентные ставки на 25 базисных пунктов. Соответствующая информация следует из опубликованного доклада по итогам заседания совета регулятора.

— Совет управляющих полон решимости обеспечить своевременное возвращение инфляции к ее среднесрочному целевому показателю в два процента. Поэтому сегодня было принято решение повысить три ключевые процентные ставки ЕЦБ на 25 базисных пункта, — говорится в докладе.

Таким образом, базовая процентная ставка увеличена до 4,25 процента годовых, ставка по депозитам — до 3,75, по краткосрочным кредитам ЕЦБ — до 4,5 процента, передает ТАСС.

В июне этого года ЕЦБ предостерег Еврокомиссию от перенаправления выплат по облигациям Центрального банка России для помощи украинской стороне, потому как такое решение может серьезно подорвать доверие мирового сообщества к евро.

Страны Европейского союза заморозили по состоянию на конец мая более 24 миллиардов евро частных активов россиян. Прирост за последние шесть месяцев составил около пяти миллиардов.

**ShahID** · 04.08.2023, 15:18

[Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ]

Цитата:

Цифровой кошелек (счет) с цифровыми рублями на платформе Банка России в отличие от банковских счетов и электронных кошельков может быть только один. Каждый человек или компания и сейчас, и с 2025 г. смогут открыть его бесплатно. Также не нужно будет платить никаких комиссий за пополнение таких кошельков со своих банковских счетов или за перевод цифровых рублей из кошельков на свои счета в банках.

**trtank** · 04.08.2023, 20:23

Путин подписал закон о проведении в РФ с 1 сентября 2023 по 1 сентября 2025 года эксперимента по внедрению [Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ] на территории Дагестана, Чечни, Башкортостана и Татарстана

Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Эксперимент будет проведён с сентября 2023 года по сентябрь 2025 года в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Сроки проведения эксперимента и его границы могут быть расширены совместным решением правительства РФ и Центробанка. Участниками эксперимента могут стать юрлица, включённые в реестр Банка России.

Нормы исламского банкинга предполагают запрет на выплату процентов. Чаще всего используются такие операции, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование.

Участники эксперимента не могут устанавливать за свои услуги вознаграждение в виде процентной ставки. Вознаграждение должно быть выражено переменной величиной, значение которой определяется результатами сделки.

Путин подписал закон об избавлении россиян от "банковского рабства" - переводы между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц будут бесплатны.

Комиссии сохраняются лишь для переводов в отделении банков и по номеру карты. Закон заработает через 9 месяцев.

04.08.2023, 20:23	#320
trtank Последний двемер Регистрация: 21.07.2010 Адрес: Ижевск Сообщений: 15 972	Re: Банки и платежные карточки *Путин подписал закон* о проведении в РФ с 1 сентября 2023 по 1 сентября 2025 года эксперимента по внедрению [Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи. ] на территории Дагестана, Чечни, Башкортостана и Татарстана Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Эксперимент будет проведён с сентября 2023 года по сентябрь 2025 года в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Сроки проведения эксперимента и его границы могут быть расширены совместным решением правительства РФ и Центробанка. Участниками эксперимента могут стать юрлица, включённые в реестр Банка России. *Нормы исламского банкинга предполагают запрет на выплату процентов.* Чаще всего используются такие операции, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование. Участники эксперимента не могут устанавливать за свои услуги вознаграждение в виде процентной ставки. Вознаграждение должно быть выражено переменной величиной, значение которой определяется результатами сделки. Путин подписал закон об избавлении россиян от "банковского рабства" - *переводы между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц будут бесплатны*. Комиссии сохраняются лишь для переводов в отделении банков и по номеру карты. Закон заработает через 9 месяцев. __________________ - Живу в достатке: - все достало.

Опции темы
Версия для печати Отправить по электронной почте
Опции просмотра
Линейный вид Комбинированный вид Древовидный вид